Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP) 2024

Pengenalan

Dalam pengumuman terbaru Belanjawan 2024, peruntukan untuk Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP) telah ditingkatkan kepada RM10 bilion. Inisiatif ini dijangka dapat memanfaatkan 40,000 peminjam, memperluaskan peluang untuk rakyat Malaysia memiliki rumah. Sebelum ini, pada bajet 2023, Perdana Menteri Datuk Seri Anwar Ibrahim telah mengumumkan peruntukan sebanyak RM5 bilion yang menyasarkan lebih 20,000 peminjam tanpa pendapatan tetap.

Isu kekurangan kebolehan rakyat yang tidak mempunyai pendapatan tetap untuk membeli hartanah bukanlah sesuatu yang baru. Ia telah dibentangkan dalam Rang Undang-Undang Perbekalan 2008 di Dewan Rakyat pada tahun 2007. Dari situ, SJKP diperkenalkan sebagai solusi bagi membantu golongan yang terpinggir dalam sistem kewangan. Inisiatif ini menyediakan jaminan kepada institusi kewangan agar mereka dapat memberikan pembiayaan kepada peminjam yang mungkin sukar memenuhi syarat-syarat pinjaman biasa.

Apa Itu SJKP?

Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP) adalah sebuah inisiatif yang bertujuan untuk membantu warganegara Malaysia, terutamanya mereka yang tidak mempunyai pendapatan tetap, untuk membeli rumah pertama. Skim ini menyediakan jaminan kepada institusi kewangan agar mereka dapat memberikan pembiayaan kepada peminjam yang mungkin sukar memenuhi syarat-syarat pinjaman biasa. SJKP adalah cara untuk meningkatkan kebolehcapaian pemilikan rumah di kalangan rakyat Malaysia.

Kelayakan untuk Memohon SJKP

Walaupun SJKP ditujukan kepada mereka yang tidak mempunyai pendapatan tetap, terdapat syarat-syarat kelayakan tertentu yang perlu dipenuhi. Berikut adalah syarat asas yang perlu diperhatikan:

1. Warganegara Malaysia:
   Pemohon mesti seorang warganegara Malaysia yang berumur 18 tahun ke atas. Ini termasuk individu yang ingin mendapatkan pinjaman untuk pembelian rumah pertama mereka. Keperluan ini memastikan bahawa hanya rakyat Malaysia yang layak untuk mendapatkan bantuan ini.
   
2. Pembeli Rumah Pertama:
   Skim ini terbuka untuk mereka yang ingin membeli rumah pertama. Ini bermakna pemohon tidak boleh mempunyai sebarang hartanah atas nama mereka sebelum ini. Syarat ini bertujuan untuk membantu mereka yang benar-benar memerlukan tempat tinggal.
   
3. Jenis Hartanah:
   SJKP membenarkan pembelian pelbagai jenis hartanah, termasuk:
   • Kediaman Baru: Rumah yang baru dibina dan belum didiami. Ini biasanya merujuk kepada projek perumahan yang sedang dibangunkan.Rumah Sedia Ada: Rumah yang telah wujud dan siap untuk didiami. Ini termasuk rumah terpakai yang mungkin memerlukan beberapa pembaikan.Rumah Lelongan: Rumah yang dilelong dan boleh dibeli pada harga yang lebih rendah. Ini adalah pilihan yang baik bagi mereka yang ingin mendapatkan rumah dengan harga yang lebih berpatutan.
   Semua jenis hartanah tersebut perlu berada di bawah kategori kos rendah atau sederhana, sesuai dengan kemampuan pemohon. Ini memastikan bahawa rumah yang dibeli adalah dalam lingkungan harga yang mampu oleh golongan sasar.
   
4. Rekod Kredit:
   • Pemohon perlu mempunyai rekod kredit yang baik, yang bermaksud tiada rekod tertunggak CCRIS melebihi 2 bulan dalam 12 bulan terkini. CCRIS (Central Credit Reference Information System) adalah sistem yang menyimpan maklumat mengenai kredit pemohon.
   • Tiada rekod kredit negatif lain dalam tempoh 24 bulan. Ini termasuk sebarang jenis pinjaman yang tidak dibayar atau tunggakan dalam bil.
     
5. Pendapatan:
   SJKP ditujukan khas kepada mereka yang tidak mempunyai pendapatan tetap. Namun, pemohon masih perlu menunjukkan bukti pendapatan melalui surat pengesahan yang sah. Ini adalah penting untuk memastikan bahawa pemohon mampu membayar balik pinjaman yang dimohon.

Terma Pembiayaan SJKP

SJKP menawarkan terma pembiayaan yang menarik, memudahkan pemohon untuk mendapatkan rumah yang diimpikan:

1. Marjin Pembiayaan:
   • 100% Pembiayaan untuk pembiayaan maksimum sehingga RM500,000, termasuk MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance) atau MRTT (Mortgage Reducing Term Takaful). Ini bermakna pemohon tidak perlu menyediakan deposit untuk pembiayaan dalam had tersebut.
   • 120% Pembiayaan maksimum sehingga RM300,000, yang merangkumi jumlah pembiayaan pokok, yuran guaman, yuran penilaian, insurans, serta kos pembelian perabot dan ubah suai. Ini memberikan lebih kelonggaran kepada pemohon untuk merancang kewangan mereka.
     
2. Jenis Pembiayaan:
   Pembiayaan ini sah untuk pembiayaan bertempoh sahaja, yang bermakna peminjam perlu membayar balik dalam tempoh yang telah ditetapkan. Ini biasanya berkisar antara 10 hingga 35 tahun, bergantung kepada institusi kewangan.
   
3. Tempoh Pembiayaan:
   Tempoh pembiayaan boleh mencapai sehingga 35 tahun, memberikan peminjam masa yang cukup untuk melunaskan pinjaman mereka. Tempoh yang lebih panjang ini membantu menurunkan jumlah bayaran bulanan yang perlu dibayar oleh peminjam.
   
4. Jaminan Pembiayaan:
   SJKP menawarkan jaminan 100% di atas jumlah pembiayaan, termasuk jumlah pembiayaan pokok, MRTA/MRTT, yuran guaman, dan yuran penilaian. Jaminan ini memberikan keyakinan kepada institusi kewangan untuk memberikan pinjaman kepada pemohon.
   
5. Had Pembiayaan:
   Had pembiayaan adalah sehingga RM500,000, yang juga termasuk jumlah pembiayaan pokok dan kos-kos lain yang berkaitan. Ini memastikan bahawa pembiayaan yang diberikan adalah mencukupi untuk membeli rumah yang diinginkan.
   
6. Kadar Faedah:
   Kadar faedah ditentukan oleh bank yang terlibat berdasarkan kadar asas standard dan kadar pinjaman yang ditawarkan. Kadar ini mungkin berbeza antara institusi kewangan.
   
7. Deposit:
   Pemohon perlu menyediakan deposit yang bersamaan dengan 3 bulan bayaran awal. Ini adalah untuk memastikan bahawa pemohon mempunyai sedikit simpanan sebagai jaminan bagi pembiayaan yang dimohon.

Cara Memohon SJKP

Berikut adalah langkah-langkah yang perlu diambil untuk memohon SJKP:

1. Kenalpasti Jenis Rumah:
   Pemohon perlu terlebih dahulu menentukan jenis rumah yang ingin dibeli. Ini termasuk mencari dan mengenalpasti hartanah yang sesuai, sama ada kediaman baru, rumah sedia ada, atau rumah lelongan. Sediakan dokumen berkaitan seperti draf perjanjian jual beli atau resit bayaran tempahan.
   
2. Surat Pengesahan Pendapatan:
   Pemohon perlu mendapatkan surat pengesahan pendapatan daripada pihak yang dibenarkan. Ini boleh termasuk Pegawai Kerajaan Kategori A, Pengerusi Jawatankuasa Kemajuan dan Keselamatan Kampung (JKKK), atau Penghulu. Surat ini mesti mengandungi maklumat seperti nama, nombor kad pengenalan, sumber pendapatan, purata pendapatan bulanan, dan tempoh berniaga.
   
3. Dokumen Sokongan:
   Selain surat pengesahan, pemohon perlu menyediakan dokumen sokongan bagi sumber pendapatan. Ini mungkin termasuk penyata akaun simpanan, Lesen Perniagaan, Kad Pendaftaran Nelayan, atau dokumen berkaitan aktiviti pertanian. Semua dokumen ini adalah penting untuk membuktikan kebolehan pemohon untuk membayar balik pinjaman.
   
4. Permohonan untuk Pasangan:
   Jika pemohon berkahwin dan mempunyai pendapatan berasingan, kedua-dua pasangan perlu mendapatkan surat pengesahan masing-masing. Ini memberikan gambaran lebih lengkap tentang kemampuan kewangan mereka.
   
5. Bawa Semua Dokumen ke Institusi Kewangan:
   Setelah semua dokumen lengkap, pemohon perlu membawanya ke mana-mana cawangan institusi kewangan yang menyertai SJKP. Permohonan hanya boleh dibuat secara fizikal di institusi kewangan terpilih, jadi pemohon tidak perlu mencari pautan untuk memohon secara atas talian. Pastikan untuk menyemak waktu operasi dan keperluan lain sebelum berkunjung.

Institusi Kewangan yang Menyertai SJKP

SJKP melibatkan beberapa institusi kewangan yang menawarkan pembiayaan perumahan kepada pemohon. Berikut adalah senarai institusi kewangan utama yang terlibat:

1. Agro Bank
2. Bank Islam
3. Bank Muamalat
4. Bank Rakyat
5. BSN (Bank Simpanan Nasional)
6. MBSB Bank
7. RHB Bank

Selain itu, terdapat juga institusi kewangan lain yang menyertai SJKP, termasuk:

1. Affin Bank Berhad
2. Alliance Bank Malaysia Berhad
3. AmBank (M) Berhad
4. Hong Leong Bank Berhad
5. Malayan Banking Berhad (Maybank)

Setiap bank mempunyai produk skim pinjaman perumahan tersendiri hasil kerjasama dengan SJKP, yang mungkin menawarkan peratus caj, yuran, dan cara pembayaran yang berbeza. Oleh itu, pemohon disarankan untuk membandingkan tawaran daripada beberapa institusi kewangan sebelum membuat keputusan.

Kelebihan Memohon Melalui SJKP

Salah satu kelebihan utama memohon melalui SJKP adalah jaminan yang diberikan kepada institusi kewangan. Jaminan ini membolehkan bank menawarkan pembiayaan kepada golongan yang mungkin tidak memenuhi syarat biasa. Ini memberi peluang kepada pemohon yang sebelum ini tidak dapat mendapatkan pembiayaan untuk memiliki rumah.

Selain itu, terdapat beberapa kelebihan lain yang perlu dipertimbangkan:

1. Kemudahan Pembayaran:
   SJKP membenarkan peminjam untuk membayar balik pinjaman dalam tempoh yang lebih lama, membantu mereka merancang kewangan mereka dengan lebih baik.
   
2. Kadar Faedah Berpatutan:
   Dengan adanya jaminan daripada SJKP, banyak bank menawarkan kadar faedah yang lebih rendah berbanding dengan pinjaman biasa. Ini memberikan penjimatan dalam jumlah yang perlu dibayar balik.
   
3. Peluang untuk Golongan Tertentu:
   SJKP memberi peluang kepada golongan yang tidak mempunyai pendapatan tetap, seperti peniaga kecil, petani, dan pekerja gig, untuk memiliki rumah. Ini adalah satu langkah ke arah memperbaiki taraf hidup mereka.
   
4. Bantuan Tambahan:
   Terdapat juga kemungkinan untuk pemohon mendapatkan bantuan dari agensi kerajaan lain yang berkaitan, seperti program pembiayaan rumah dan bantuan kewangan untuk pembeli rumah.

Bolehkah Guna SJKP Untuk Rumah PR1MA?

Ya, pembiayaan untuk Rumah PR1MA juga boleh diperoleh melalui SJKP. PR1MA adalah sebuah program perumahan yang ditubuhkan untuk membina rumah mampu milik untuk rakyat Malaysia. Projek pertama yang menerima pembiayaan SJKP adalah Residensi Larkin Indah. Rancangan ini akan diperluaskan ke semua projek PR1MA di seluruh negara, menjadikannya satu lagi pilihan bagi mereka yang ingin memiliki rumah.

Rumah PR1MA menawarkan pelbagai pilihan yang sesuai dengan keperluan rakyat Malaysia, termasuk rumah teres, apartment, dan kondo. Dengan menggunakan SJKP, lebih ramai rakyat Malaysia kini berpeluang untuk mendapatkan rumah PR1MA yang memenuhi citarasa dan keperluan mereka.

Proses Pemilihan Hartanah

Memilih hartanah yang sesuai adalah langkah yang penting dalam proses pemilihan rumah. Berikut adalah beberapa panduan yang boleh membantu pemohon dalam pemilihan hartanah:

1. Kaji Lokasi:
   Lokasi adalah faktor penting dalam pemilihan hartanah. Pilih kawasan yang mudah diakses, dekat dengan kemudahan awam seperti sekolah, hospital, dan pusat membeli-belah. Lokasi yang baik juga akan meningkatkan nilai hartanah di masa depan.
   
2. Tentukan Bajet:
   Sebelum memulakan pencarian, tetapkan bajet yang sesuai dengan kemampuan kewangan anda. Ini termasuk bukan sahaja harga rumah tetapi juga kos tambahan seperti yuran guaman, yuran penilaian, dan insurans.
   
3. Cek Status Hartanah:
   Pastikan untuk menyemak status hartanah sebelum membuat keputusan. Ini termasuk memeriksa sama ada hartanah tersebut mempunyai sebarang lien, tunggakan cukai, atau isu lain yang mungkin mempengaruhi pembelian.
   
4. Dapatkan Nasihat Pakar:
   Jika perlu, dapatkan nasihat daripada ejen hartanah atau pakar kewangan. Mereka boleh memberikan pandangan berharga mengenai pasaran hartanah dan membantu anda membuat keputusan yang lebih bijak.

Kesimpulan

Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP) adalah inisiatif yang signifikan bagi membantu rakyat Malaysia, khususnya golongan yang tidak mempunyai pendapatan tetap, untuk memiliki rumah pertama. Dengan peruntukan tambahan dan kelayakan yang lebih luas, lebih ramai rakyat Malaysia kini berpeluang untuk merealisasikan impian memiliki kediaman sendiri.

Dengan semua maklumat yang telah disediakan, pemohon kini mempunyai panduan yang jelas tentang cara memohon SJKP. Pastikan anda memenuhi semua syarat dan menyediakan dokumen yang diperlukan sebelum memohon. Dengan usaha yang betul, impian anda untuk memiliki rumah pertama bukan lagi sekadar angan-angan.

Akhir kata, bagi mereka yang bercita-cita untuk memiliki rumah sendiri, SJKP adalah salah satu langkah terbaik untuk mencapai matlamat tersebut. Jangan lepaskan peluang ini! Selamat berjaya dalam pencarian rumah impian anda.